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2016年，公安部、中国人民银行、国家外汇管理局等部门在全国部署开展了打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动。各地公安机关共侦破重大地下钱庄及洗钱案件380余起，抓获犯罪嫌疑人800余名，打掉地下钱庄窝点500余个，涉案交易金额逾9000亿元人民币。

　　其中，去年11月，深圳市公安局揪出4个非法买卖外汇团伙，现场控制犯罪嫌疑人邱某华等18人并进行审查，现已对8人采取强制措施。经警方查实，该案涉及金额达人民币144 .6亿元。目前，这起系列地下钱庄非法买卖外汇案件正在侦查起诉中。

　　八旬老人账户异样两月流转2 .6亿

　　2015年11月底，深圳市公安局接到一条线索：一笔高达3000万元的涉贪腐可疑资金通过深圳的地下钱庄外流，随后立即成立专案组进行立案侦查。

　　经过一年时间，前后追查了2000多个银行账户、上万条交易信息后，深圳经侦支队民警确定了初步资金流向的架构。一名80岁詹姓老人名下的银行账户引起了办案民警的注意。该账户每天往来的资金流巨大，仅两个月时间交易金额就达2.6亿元，且存在“快进快出”，“资金不过夜”的情况。

　　“为逃避警方打击，地下钱庄经营者一般两个月就会更改一次账户。”深圳市公安局经侦支队反洗钱侦查大队大队长吴警官介绍，这是地下钱庄所控制的银行账户的特征之一。

　　通过信息排查，警方发现了4个在深圳的地下钱庄团伙：分别以邱某华、詹某雄、梁某生、邱某京4人为核心，主要进行非法买卖外汇。团伙主要犯罪嫌疑人均为潮汕人，初中文化程度，年龄最大者为1979年出生的邱某华。

　　警方查获的其中一个地下钱庄窝点

　　4大地下钱庄浮出水面

　　邱某华曾在深圳长期经营国际货运代理生意，拥有大批外贸客户。专案组经侦查发现，邱某华主要经营国际海运业务，收取的运费以美元为主。同时，有客户时常询问其能否兑换外币，有着灵敏商业嗅觉的邱某华觉得有利可图。

　　有外汇来源，也有大量客户群，最关键一点就是地下钱庄业务比物流来钱快。于是，邱某华利用国际货运业务为掩护，干起了非法买卖外汇的勾当，客户分布广州、东莞等地。为拓展客源，邱某华发展詹某雄、梁某生、邱某京3名老乡加入自己的“生意”。詹某雄等3人各自发展其名下的地下钱庄团伙，成为邱某华之下的“二级钱庄”。为开展“业务”，邱某京团伙在做熟人生意的同时，还在各行业群和贴吧发布买卖外汇的广告。由于邱某京经营的是“二级钱庄”，一般情况下一笔10万元美金的换汇生意，邱某京赚取的利益在300元人民币左右。

　　随着侦查的深入，专案组发现，从事非法买卖外汇的詹某雄远不止地下钱庄“庄主”这一身份。通过信息碰撞，深圳市公安局经侦支队涉税犯罪侦查大队正在侦查的“4·12”特大虚开增值税专用发票骗取出口退税案中，詹某雄也是主嫌之一。

　　“詹某雄在梅州地区发展了丰顺县的黄某非法买卖外汇团伙、大埔县的郭某非法买卖外汇团伙，且参与出口退税诈骗。”吴警官介绍，地下钱庄的存在为骗税提供了便利条件，一些专门兑换外汇的地下钱庄，在境内外都注册了贸易公司，骗税人把人民币存入地下钱庄，地下钱庄再以美元的方式汇入骗税人指定的国内账户中，骗税人就很容易得到结汇水单，为骗税又打通了一道关节。

　　警方缴获的一批假印章

　　一次精准的提前收网

　　摸清各犯罪团伙脉络后，专案组制定了详细的抓捕方案。而就在这时，涉嫌骗取出口退税的犯罪嫌疑人詹某雄被外省警方提前抓捕归案，专案组当机立断，当天展开统一收网行动。

　　2016年11月的一天下午，在公安部、省公安厅的指挥下，深圳市公安局经侦支队组织相关侦查部门和福田公安分局共125名警力，与深圳市外汇管理局、中国人民银行反洗钱处跨部门协作，在深圳、梅州两地同时开展收网行动。

　　经过48小时连续作战，专案组成功侦破系列地下钱庄案件4宗，捣毁匿藏在小区、写字楼等地的地下钱庄窝点5个，现场抓获犯罪嫌疑人邱某华等18人，精确冻结涉案账户76个，冻结涉案资金550余万元，查获银行卡、U盾、印章等证据一批，涉案金额达144.6亿元。

　　其中，詹某雄非法买卖外汇团伙是深圳市公安局经侦支队侦办的特大虚开增值税专用发票骗取出口退税案中，回流外汇的主要提供者。目前，詹某雄非法买卖外汇团伙已由公安部、税务总局、海关、中国人民银行联合督办的“铁锹2号”行动于同日进行打击。

　　警方从地下钱庄窝点缴获的银行卡等涉案物品

　　庞大的地下钱庄网络

　　随着案件的侦破，嫌疑人之间的关系也更加明晰。一直从事出口骗税的詹某雄与邱某华是老乡和亲戚关系，此前就有业务往来。由于近年来两人的地下钱庄生意“风生水起”，已经引起警方的注意。加上深圳警方一直对地下钱庄保持穷追猛打势头，为躲避风头，4个地下钱庄团伙决定拓展外地“业务”。

　　而詹某雄团伙的一名成员、詹某雄的侄子詹某龙，竟是黑龙江省一宗涉案金额数十亿美元的地下钱庄犯罪团伙主要嫌疑人。“犯罪嫌疑人交代，由于深圳警方持续严厉打击，风险意识特强的邱某华等团伙决定开展外地‘业务’。”吴警官介绍，詹某雄除了在梅州开展“业务”，其团伙成员詹某龙还跑到黑龙江去拓展“业务”。

　　据悉，2016年8月，黑龙江七台河警方破获一宗以詹某龙为核心的重大地下钱庄案件。据悉，2010年至2015年期间，詹某龙在香港注册成立多家离岸公司，并在国内开设了数十个个人账户和多家“空壳公司”，非法卖出外汇高达20余亿美元，联合他人骗取多地政府“来料加工”补贴金数亿元。

　　地下钱庄如何盈利？

　　据了解，地下钱庄是一种俗称，并非法律概念，是指以非法获利为目的、未经国家主管部门批准擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。

　　“对地下钱庄而言，外汇就是商品，获利模式就是在交易中赚取差价。”吴警官介绍，该4个地下钱庄团伙为汇兑型地下钱庄团伙，其作案手法十分简单，即通过境内外“对敲”的方式，实现资金的非物理性转移。如A客户想将1000万元人民币转移到美国账户，地下钱庄和客户谈好汇率或手续费后，A客户将1000万元人民币转到地下钱庄境内账户，再在境外收取地下钱庄按约定汇率兑付的等值外币；如需将资金汇入境内，反向操作即可。

　　“此过程中，资金并未实际发生跨境流转，而是通过分别在境内外收付人民币和外币、分别记账的手法，变相实现资金跨境流入流出。这种方法更为隐蔽。”公安部经侦局反洗钱部门负责人介绍，当境内外双方资金收支不平衡时，就通过虚假贸易的方式，将需支付的资金打给对方，这种采用“对敲”手法的地下钱庄也叫“两地平衡型”地下钱庄。

　　我国地下钱庄犯罪类型有哪些？

　　跨境汇兑型：其作案手法十分简单，即境内外通过“对敲”的方式，实现资金的非物理性转移。汇兑型地下钱庄为我国目前规模最大、影响最大、危害最大和犯罪手法最隐蔽的地下钱庄犯罪类型。

　　非法支付结算型：不法分子以非法获利为目的（如企业高管逃税），通过设立“空壳公司”，甚至离岸“空壳公司”，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转移到对私账户，或者套取现金。

　　非法买卖外汇型：不法分子在国内的外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

　　随着支付方式的变革，地下钱庄犯罪团伙也开始利用政策和金融创新从事非法资金跨界转移。如破解移动POS机，在境外采用制造虚假贸易的方式，将人民币换成外币。甚至有人采用兵团作战，大量开设银联卡，利用境外的ATM机套现，将外币卖给客户。

　　地下钱庄打击难在何处？

　　●地下钱庄具有隐蔽和匿名的特点，不容易发现。

　　●地下钱庄团伙的反侦查能力强，所用银行账户经常两三个月换一次。侦破此类案件，需要投入大量的警力和财力。

　　●地下钱庄所控制的公司往往在短时间内成立，做完几单生意，获利一两千万后又马上关停。当相关部门发现该公司有问题，想要进行查处时，它已不存在了。

　　地下钱庄对我国经济发展、金融秩序有哪些危害？

　　地下钱庄具有隐蔽和匿名的特点，它的存在使大量资金游离于金融监管体系之外，导致外汇管理的有效性和外汇统计分析的有效性大幅降低。

　　更为重要的是，地下钱庄成为资金转移的快速通道，大量不法分子可以利用这一通道把他们从电信诈骗、贩毒、走私等其他违法犯罪中的非法所得快速转移到境外。

　　地下钱庄的存在也给腐败分子和涉恐人员转移资金提供了一个快速通道，可以说它是一系列犯罪活动的帮凶，对我国金融稳定和国家安全具有重大影响。

　　如何进一步打击地下钱庄犯罪？

　　近日，公安部已召开专门会议，对近期和今年打击地下钱庄犯罪工作作出了专门部署。公安机关将积极会同中国人民银行、国家外汇管理局等部门，保持对地下钱庄犯罪活动的严打高压态势，切实维护国家金融管理秩序和国家经济安全。

　　在反洗钱监管中，中国人民银行指导金融机构建立和完善了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告等在内的一系列反洗钱制度，也要求金融机构加强一线工作人员反洗钱意识的培养。在接下来的工作中，中国人民银行还将继续跟踪和分析新型作案手段和作案手法，不断扎紧制度的“笼子”，特别是在特定非金融机构领域，完善反洗钱措施。

　　同时，公安机关提醒广大群众，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑等业务活动。通过地下钱庄转移资金是违法行为，不仅可能面临资金被诈骗等损失的风险，甚至还要承担相应的法律责任。

来源 ：深圳公安、南方法治报、南方都市报

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